а в чём, собственно должна состоять проблема, если у человека всё в порядке с документами?
Проблема, как всегда, в коммуникациях. Точнее, в разнице культур (правил, требований банков, предписаний, и тд). У меня есть контакты и связи во всех ведущих банках ОАЭ, но открывать счета гражданам РФ и СНГ не возьмусь, нецелесообразно. Много-много претензий с той и с другой стороны (со стороны открывателя счёта и со стороны банка).
Открыватель счёта никогда не сможет понять почему:
1. банкир, открывающий ему счёт, не устанавливает правила игры. Их устанавливает "комплаянс офисер" - "офицер соответствия".
2. Офицер соответствия устанавливает правила игры "как Бог на душу положит" - его цель оградить банк от рисков. Т.е., в идеале, "не открывать счёт никому" - нет счёта - нет риска.
3. У офицера соответствия с банкиром противоположные задачи и "конфликт интересов". Банкир выживает на коммиссионых от открытия счёта, офицер соответствия получает твёрдый оклад за минимизацию рисков.
4. Нет чётко оговоренных требований к пакету документов для открытия счёта. Даже в одном и том же банке. Всё зависит от офицера соответствия и его настроения. Каждая ситуация будет решаться индивидуально. С вас могут потребовать:
- происхождение капитала
- кто конечный бенефиций
- банковскую историю за последние 6 месяцев
- ваш физический адрес
- выписку коммунальных счетов, подтверждающих ваш физический адрес
- ваши паспортные данные
- ваши банковские данные
- туеву кучу других бумаг
И всё это ДО ЗАКЛЮЧЕНИЯ КОНТРАКТА ИЛИ ОФОРМЛЕНИЯ ОТНОШЕНИЙ С БАНКОМ! Т.е. банк требует от открывателя счёта предоставления всей конфиденциальной информации, при этом, де-юре, не несёт никаких обязательств перед открывателем счёта, даже за утечку этой информации.
5. Банкиры, как правило, индусы, робкие, не возражают и не оспаривают требования офицера соответствия. Их позиция - ходить на поклон к офицеру соответствия, всячески ублажать его и уговаривать вас предоставить весь пакет требуемых документов, даже самый абсурдный.
6. При этом, никто не знает сроков. Вы будете задавать простой вопрос: когда вам откроют счёт? Вам никто не скажет, в лучшем случае, будут врать. Поскольку сроки зависят от того, какой пакет документов потребует офицер соответствия (а он каждый день может придумывать новые требования, в зависимости от ситуации и настроения) и сколько времени офицер соответствия будет "думу думать", после получения всех требуемых доков. Торопить его нельзя. Если ему нужна неделя - значит неделя, если две, то две. А если вы будете торопить, то это "ред флаг" - значит вы не хотите, чтобы офицер соответствия тщательно проверил все ваши документы, значит вам есть что скрывать.
Роль SVS (и моя) - переодически выводить вас из обмороков, убеждать, что требуемый пакет документов не так уж и абсурден и даже имеет рациональное зерно, переводить на понятный язык всё, что скажет банкир, убеждать банкира сходить к офицеру соответствия и ублажить его "смягчить приговор", периодически успокаивать вас и банкира. Всё это может затянуться на месяц (рекорд - год, но там другая ситуация - траст аккаунт на Каймовых островах от компании, зарегистрированной в ОАЭ, конечные бенефиции не разглашаются, остальные бенефиции кто-где, адрес проживания: в Австралии, Индии, Великобритании, США, и тд. Cчёт всё-таки был открыт, не смотря на сильное сопротивление банка и федералов Каймовых островов).
И при этом, нет твёрдых гарантий, что счёт будет открыт. Поэтому открывателю счёта непонятно, за что он должен платить деньги, если нет гарантий? А деньги платятся за услугу. За услугу. За время, за нервы, за компетенции, за уже имеющиеся знания, за то, что мы будем думать за вас, за банкира, чтобы всё-таки преодолеть все проблемы и открыть счёт. Т.е. оплатив профессионалу, у вас есть вероятность 80%, что счёт будет открыт в течение месяца. Если вы возьмётесь за это сами, то 80% вероятность того, что счёт не будет открыт даже через 6 месяцев.
Риски ваши.
